1. יש לשאוף שהפוליסה תכסה את כל השכר
2. יש לוודא תמהיל דמי ניהול שיתנו את התוצאה הטובה ביותר לחיסכון - דמי ניהול מהסכום המצטבר חשובים יותר למבוטח צעיר מאשר דמי הניהול מהפרמיה. דמי ניהול מהפרמיה חשובים יותר למצטרף מבוגר מאשר דמי הניהול מהסכום המצטבר.
3. יש לשאוף שביטוח אבדן כושר העבודה ישולם ע"י המעביד מעבר לתגמולים. יש לוודא שכיסוי זה מתאם למקצועו של המבוטח. לפעמים כאשר המבוטח מבוגר אין מספיק תקציב לרכישת מלא הכיסוי על כן יש לשקול הוספת תקציב ע"י מבוטח כדי שלא ימצא את עצמו עם פיצוי חודשי נמוך מ75% משכרו.
4. יש לבדוק את מקדם הקיצבה שהחברה מבטיחה. יש הבדל בין החברות כדאי לשקול מעבר לחברה שמקדם הקצבה שלה נמוך יותר - כלומר מאותו חיסכון נקבל יותר פנסיה לחודש כאשר המקדם בחברה אחת נמוך מאשר בחרה השניה. | 
 "התאמת התכנית הפנסיונית!")
